Anlegen

Sie finden auf dieser Seite Informationen zu den wichtigsten Fragen, zum Beispiel:

Anlegen mit Instinkt

Vermögensverwaltung

Vermögensberatung

Selbständig Geld anlegen (Execution only)

Leitfaden für Neuanleger

Häufig gestellte Fragen zu Geldanlagen

Unsere Angebote

Eine optimale Anlagestrategie ist exakt auf die finanziellen Bedürfnisse des Anlegers abgestimmt und passt zu seiner persönlichen Risikotoleranz. Welcher Anlegertyp sind Sie? Unsere fachkundigen Berater finden dank ihrem Know-how, der langjährigen Erfahrung und einem ausgeprägten Instinkt den individuell richtigen Anlagemix. Und das für jeden Investitionsbetrag.

Neben der Vermögensverwaltung und der Vermögensberatung können Sie neu mit «Execution only» Ihre Anlagen – oder auch nur einen Teil davon – unabhängig, individuell und selbstständig handeln. Die aktuellen Tarife finden Sie in der nebenstehenden Übersicht.

Anlegen mit Instinkt

Ein Leben ohne Wünsche ist so langweilig wie eine Anlagestrategie ohne Profil. Wer klug investiert, hat gute Chancen auf Erfolg. Eine durchdachte, auf Ihr persönliches Risikoprofil abgestimmte Anlagestrategie, bildet die Grundlage dazu.

Eine optimale Anlagestrategie ist exakt auf die finanziellen Bedürfnisse des Anlegers abgestimmt und passt zu seiner persönlichen Risikotoleranz. Unsere fachkundigen Berater finden dank ihrem Know-how, der langjährigen Erfahrung und einem ausgeprägten Instinkt den individuell richtigen Anlagemix. Und das für jeden Investitionsbetrag. Neben der Vermögensverwaltung und der Vermögensberatung können Sie neu mit «Execution only» Ihre Anlagen – oder auch nur einen Teil davon – unabhängig, individuell und selbstständig handeln. Die aktuellen Tarife finden Sie in der nebenstehenden Übersicht. Aber was ist genau der Unterschied?

Vermögensverwaltung

Sie möchten Ihr Vermögen von Profis verwalten lassen?

Bei der Vermögensverwaltung mit modernen Instrumenten profitieren Sie bereits ab CHF 25'000.– vom Vollservice der Bank. Mit unseren beiden Vermögensverwaltungsangeboten OptiPortfolio und FlexPortfolio haben Sie die Wahl zwischen zwei unterschiedlichen Anlagestrategien, die Ihren Bedürfnissen gerecht werden. FlexPortfolio ist eine langfristige Anlage, bei der wir für Sie flexibel und gezielt in Aktien investieren. Mit OptiPortfolio stellen wir Ihnen ein Anlagepaket zusammen, welches bei Ihrer persönlichen Risikotoleranz den höchsten Nutzen für Sie ausweist. Über die erwirtschafteten Ergebnisse werden Sie laufend transparent und zeitnah informiert.

Selbstverständlich kommen wir für die individuelle, persönliche Beratung bei Bedarf auch zu Ihnen nach Hause.

Vermögensberatung

Das Anlageberatungsangebot, um zeitnah und flexibel auf Marktveränderungen zu reagieren. Finden Sie mit kompetenter und fachkundiger Beratung den besten Zeitpunkt für den Kauf oder Verkauf von Wertschriften. In jedem Fall fällen Sie den Anlageentscheid selbst. Wir als Bank sind bestrebt Ihnen als Anleger, den bestmöglichen Service zu bieten. Nicht zuletzt auch dank unserem modernen Researchtool. Sie profitieren von einer verlässlichen und sicheren Beratung. Aufträge dazu werden via E-Banking, MobileApp oder über den Kundenberater platziert. Aktien unserer Bank werden kostenlos aufbewahrt. Eine Portfolioüberwachung seitens der Bank findet nicht statt. Es wird kein Abgleich mit einem allfälligen Anlageprofil gemacht.

Für weitere Informationen stehen unsere Kundenberater gerne zur Verfügung.

Selbstständig Geld anlegen (Execution only)

Sie wissen genau, was Sie wollen, verzichten auf Beratung und profitieren stattdessen lieber von sehr günstigen Preisen? Execution only-Kunden nutzen unsere Bank als Verbindung zur Börse. Sie verwalten Ihre Anlagen also selbständig, auf eigene Verantwortung und sind an keinen Mindestbetrag gebunden. Sie wählen aus dem gesamten Anlageuniversum aus und wickeln die Aufträge ganz einfach via unser E-Banking oder Telefonanruf ab.

Leitfaden für Neuanleger

Finden Sie hier unsere Ratschläge, was Sie als Neuanleger beachten sollten.

Egal, ob Sie zum ersten Mal Geld anlegen oder bereits Erfahrungen gemacht haben: Es ist wichtig, in Ihre Zukunft zu investieren. Dabei können Ihnen die richtigen Informationen und Ratschläge helfen, bessere Entscheidungen für sich und Ihre Familie zu treffen – unabhängig davon, wie viel (oder wenig) Geld Sie anlegen möchten.

• Bestimmen Sie Ihr Anlageziel.

  Jede Reise beginnt mit der Wahl eines Ziels und der Festlegung der Route. Angehende Anleger sollten sich also gut überlegen, ob sie für diesen Schritt bereit sind. Geht es darum, die Ausbildungskosten des Nachwuchses abzudecken, eine Liegenschaft zu kaufen, eine erhaltene Erbschaft anzulegen oder für das Rentenalter vorzusorgen? Selbst wenn Sie sich als Anleger auf einen lebenslangen Lernprozess einstellen müssen, so braucht dieser nicht zwangsläufig langweilig zu sein.

• Legen Sie Ihren Anlagehorizont fest.

  Mit dem Entscheid, in die Welt der Anleger einzutreten, geht man eine langfristige Bindung ein.

• Definieren Sie Ihre Risikotoleranz
  

  Emotionen machen uns zu Menschen. Anlegen wäre um vieles einfacher, wenn man Gefühle einfach ein- oder ausschalten könnte. Das Anlegen berührt jedoch zwei empfindliche Themen: Es geht um Ihr Geld und Ihre Zukunft. Das sind nicht gerade Punkte, über die es sich völlig entspannt reden lässt. Menschen haben doppelt so viel Angst davor, Geld zu verlieren, als Freude, Geld zu gewinnen. Personen mit sorgfältig geplanten Anlagen sind aber zuversichtlich genug, um beim Auftreten von Marktturbulenzen abzuwarten und keine überstürzten Entscheidungen zu treffen.

Welcher Risikotyp sind Sie?

Zinsanlagen: Der Weg der «kleinen Schritte» ist es, der hier zum Erfolg führt. Dem Anleger ist die Erhaltung seines Kapitals sehr wichtig.

Einkommen: Mit einer besonnenen Strategie wird eine mässige, aber kontinuierliche Wertentwicklung angestrebt. Kleinere Kursschwankungen werden zugunsten besserer Performance-Chancen in Kauf genommen.

Ausgewogen: Kursschwankungen werden durch Einbezug festverzinslicher Anlagen begrenzt.

Dynamisch: Wertschwankungen werden zugunsten einer höheren Performance in Kauf genommen.

Aktien: Da bis zu 100% des Vermögens in risikobehaftete Anlagen investiert werden können, wird mit einer erfolgreichen Strategie auch eine hohe Rendite erzielt.

• Finden Sie Ihre Anlegermentalität.

  
  Die finanziellen Bedürfnisse und Ziele, der Zeithorizont der Geldanlage und die Risikofähigkeit und Risikobereitschaft werden in einem Anlageprofil festgehalten. Für verschiedene Investoren werden ideale Portfolios konstruiert, die für einen bestimmten Grad der Risikotoleranz den höchsten Nutzen für den Anleger aufweisen.

• Legen Sie Ihren Servicebedarf fest.

  
  Obwohl Anlagen eine hervorragende Möglichkeit sind, um finanzielle Ziele zu erreichen, ist deren Umsetzung auch mit Herausforderungen verbunden. Anleger müssen sich im Klaren sein, dass es viel Zeit kostet, sich Wissen anzueignen, Recherchen über die in Frage kommenden Anlagen anzustellen und zu lernen, wie man Informationen nach ihrer Relevanz filtert. Die Alternative ist, sich professionelle Unterstützung zu holen. Bei einer modernen Vermögensverwaltung profitieren Sie bereits ab CHF 25'000.- von den Vorzügen aktiv gelenkter Anlagestrategien. Diese basieren auf der modernen Portfoliotheorie. Sie delegieren hier die Anlageentscheide an eine Bank. Über die erwirtschafteten Ergebnisse werden Sie laufend transparent und zeitnah informiert. Bei der Vermögensberatung möchten Sie Ihre Strategie mit Ihrem Berater besprechen, die Anlageentscheide aber selber fällen. Wenn Sie am liebsten selbstständig anlegen, dann ist «Execution only» die Lösung. Sie wählen Ihre Anlagen auf eigene Verantwortung aus und wickeln die Aufträge direkt ab.

• Bestimmen Sie Ihre Anlagestrategie.

  
  Eine Anlage ist dann optimal, wenn sie auf die finanziellen Bedürfnisse der Kunden abgestimmt ist. Themen wie Nachhaltigkeit und Ethik sind für viele Anleger ebenfalls relevant.

• Definieren Sie den Anlagebetrag.

  
  Wir unterscheiden eine jährliche Sparquote, die prioritär in die steuerbegünstigte 3. Säule a als Konto- oder Wertpapieranlage investiert werden soll. Für übersteigende Beträge macht ein Fondssparplan mit monatlichen Investitionen in Wertpapieranlagen Sinn. Je früher man damit anfängt, desto besser die Vermögensentwicklung. Sie haben bereits einen grösseren Betrag auf Ihrem Konto und erhalten dafür kaum Zinserträge? Auf wie viel von diesem Geld können Sie für einen Zeitraum von mehreren Jahren verzichten? Ihre Antwort auf diese Frage definiert Ihren Anlagebetrag.

• Selektieren Sie die strategiekonformen Märkte, Währungen und Anlageklassen.

  
  Anleger sollten ihr Geld auf verschiedene Anlageklassen, Branchen oder Länder und Regionen verteilen. Im Grundsatz gilt: Je weniger gut ein Anleger mit starken Schwankungen seiner Anlagen umgehen kann, desto defensiver sollte er sich aufstellen. Bei defensiven Anlageformen werden Obligationen und Barbestände deutlich höher gewichtet als Aktien. Zu beachten ist auch die Währungsaufteilung. Für Schweizer Anleger sollte der ungesicherte Fremdwährungsanteil 30% nicht übersteigen. Wem es schwerfällt zu diversifizieren, der kann einen Anlagefonds in Betracht ziehen, um diese Tätigkeit zu delegieren.

• Investieren Sie in die passenden Anlageinstrumente.

  
  Hier stellt sich die Frage, ob Einzelanlagen sinnvoll oder ob eher Kollektivanlagen wie Anlagefonds oder kostengünstigere Indexfonds angebracht sind. Bei Aktien gilt die Faustregel, dass Anleger mindestens 10 bis 15 unterschiedliche Aktien halten sollten, um einigermassen diversifiziert zu sein. Vermögen bis CHF 100'000.- lassen sich aber mit Einzelanlagen kaum genügend diversifizieren. Investiert man in Kollektivanlagen, sollte man von den gewählten Produkten geringe Kosten, Transparenz, Sicherheit und idealerweise eine Währungsabsicherung erwarten.

• Bestimmen Sie, wie Sie Ihr Portfolio überwachen und steuern wollen.

  
  Zu jedem Zeitpunkt ihrer Reise sollten die Anleger wissen, wo sie sich befinden und ob sie ihre Route gegebenenfalls anpassen müssen. Sie können sich täglich via E-Banking einen entsprechenden Überblick verschaffen. Erwarten Sie für ein ausgewogenes Portfolio langfristig eine Zielrendite netto aller Spesen von 3% pro Jahr.

Wir stehen Ihnen bei jedem Schritt gerne zur Seite und unterstützen Sie bei Ihrer Entscheidfindung. Vereinbaren Sie noch heute ein unverbindliches und kostenloses Beratungsgespräch.

Häufig gestellte Fragen zu Geldanlagen