Halbjahresabschluss per 30.06.2023

Trotz des gestiegenen Zinsniveaus wird in unserer Region in Immobilien investiert und so herrscht eine rege Bautätigkeit. Davon konnten wir auch profitieren und unsere Hypothekarausleihungen weiter erhöhen. Mit der Rückkehr der Sparkontozinsen ist der Wettbewerb um die Kundengelder wieder zum Leben erwacht. Wir haben gehandelt und seit dem 1. Dezember 2022 drei Zinserhöhungsschritte durchgeführt. So erhalten Kundinnen und Kunden mit einem Sparkonto plus 12 auf dem gesamten Guthaben 1,00% Zins, ohne durch eine Betragslimite eingeschränkt zu sein. An den Börsen fand im ersten halben Jahr eine Erholung statt. Dies machten sich einige Kundinnen und Kunden zunutze und schlossen ein neues Vermögensverwaltungsmandat ab. Insgesamt erzielten wir in den ersten sechs Monaten 2023 einen deutlich höheren Geschäftserfolg als im ersten Semester 2022.

Bilanz per 30. Juni 2023

Die Bilanzsumme wuchs in den ersten sechs Monaten um 10,9 Mio. Franken (+0,6 %) auf gesamthaft CHF 1,784 Mrd. Franken. Mit 89,8 % weist der Kundendeckungsgrad (Kundengelder geteilt durch Kundenausleihungen) einen guten Wert auf. Die Zunahme bei den Aktiven wurde hauptsächlich durch Kundenausleihungen erzielt, welche um 18,0 Mio. Franken zulegten. Davon nahm das Volumen an Hypothekarforderungen um 17,3 Mio. Franken zu. Die weiteren 0,7 Mio. Franken Wachstum wurden in Form von anderen Krediten ausgegeben.

Auf der Passivseite konnten wir bei den Kundengeldern diverse Verlagerungen beobachten. Einerseits nahmen die klassischen Kundeneinlagen um 12,8 Mio. Franken ab. Hingegen investierten Kundinnen und Kunden ihre Vermögenswerte wieder vermehrt in Kassenobligationen, was uns ein Wachstum von 10,1 Mio. Franken einbrachte. Zudem wurde bei unserer Pensionskassenlösung für Geschäftskunden eine Umschichtung von rund 10 Mio. Franken aus Kontoguthaben in Wertschriftenanlagen vorgenommen, welche dadurch nicht mehr in der Bilanz ersichtlich sind. So kann die ausgewiesene Abnahme an Kundengeldern von 2,8 Mio. Franken (-0,2%) relativiert werden. Die entstandene Refinanzierungsdifferenz wurde mittels Aufnahme von Pfandbriefdarlehen sowie einer Reduktion der Flüssigen Mittel aufgefangen.

Der Kurs unserer Aktie lag per 30. Juni 2023 bei CHF 2 460.-- (Geldkurs). Er nahm gegenüber Ende 2022 um CHF 20.-- oder 0,8% zu.

Erfolgsrechnung 1. Halbjahr 2023

In unserer Kerntätigkeit, dem Zinsdifferenzgeschäft, konnten wir im Vergleich zur Vorperiode Mehreinnahmen erzielen. Der Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft erhöhte sich um CHF 846'000.–. Dadurch entspannte sich die während der Negativzinsphase geschmälerte Ertragslage wieder. Darin eingerechnet sind neu gebildete Wertberichtigungen von CHF 505'000.–. Damit haben wir vorsorglich dem neuen Zinsniveau und so der neuen Marktsituation das nötige Gewicht beigemessen. Der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft hat sich mit einem Ertrag von knapp 0,9 Mio. Franken nach dem überaus erfolgreichen Vorjahr wieder den Erwartungen entsprechend eingependelt. Die weiteren Erfolgspositionen blieben in etwa stabil, ohne grosse Auswirkungen auf das Gesamtergebnis zu haben. Die Gesamterträge der Bank (Bruttoerfolg) konnten um 6,4 % oder CHF 685'000.– gesteigert werden. Der Geschäftsaufwand fällt um CHF 23'000.– tiefer aus. Diese Reduktion kam durch einen tieferen Personalaufwand zustande. Dem gegenüber steht eine Zunahme des Sachaufwandes, welche hauptsächlich durch höhere Informatikaufwände getrieben wurde. Die Abschreibungen liegen mit CHF 900'000.– im Dreijahresschnitt. Zudem haben wir die Position "Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste" mit CHF 844'000.– geäufnet, welche Reservecharakter hat. Der realisierte Geschäftserfolg von knapp 4,1 Mio. Franken (+ CHF 575'000.–) entspricht einer Zunahme von 16,3 % gegenüber dem Vorjahr.

Aktuelles aus dem Bankalltag

Unsere 186. Generalversammlung durften wir am 29. März 2023 nach drei Jahren Unterbruch wieder in der Sporthalle Widi in Frutigen durchführen. Insgesamt besuchten 1'767 Aktionärinnen und Aktionäre die Veranstaltung. Für uns war diese grosse Zahl an Anwesenden ein schönes und motivierendes Zeichen, dass unsere Bank in der Region gut verankert ist und stark interessiert. An der Versammlung wurden sämtliche Traktanden mit grossem Mehr angenommen. So wurde auch Daniel Stoller neu in den Verwaltungsrat gewählt. Nach dem Rücktritt des Präsidenten Christian Rubin hat der neu zusammengesetzte Verwaltungsrat das bisherige Mitglied Beat Schranz zum neuen Präsidenten ernannt. Der KMU-Unternehmer gehört seit 2011 dem Gremium an und bringt viel Erfahrung in das Amt mit. Klicken Sie auf Gesichter, um unsere Verwaltungsrätinnen und Verwaltungsräte kennenzulernen.

Unser aktuell grösstes Projekt mit dem Neubau in Reichenbach nimmt von Woche zu Woche mehr Gestalt an. Die lokalen Handwerksbetriebe präsentieren auf unserer Baustelle ihr grosses fachliches Können. Der Baufortschritt liegt im Zeitplan. Die Eröffnung der neuen Agentur ist im Februar 2024 geplant. Die ersten Mieterinnen und Mieter der acht Mietwohnungen können voraussichtlich per 1. Februar 2024 einziehen. Die Ausschreibung der Wohnungen wird im dritten Quartal erfolgen. In unserer Bildergalerie können Sie sich laufend über das Geschehen auf der Baustelle informieren.

Das Personal als wichtigstes Gut

Die Sommermonate sind traditionellerweise für viele Personen in Aus- und Weiterbildungen die Zeit der Abschlussprüfungen. Die Lernenden Aaron Fuhrer, Michael Hari (mit Rangauszeichnung) und Julia Holzer durften ihre Erstausbildung als Kaufmann/Kauffrau EFZ erfolgreich abschliessen. Dass mit Aaron Fuhrer ein Lehrabgänger als Mitarbeiter in der Bank weiterbeschäftigt werden kann, zeigt die Wichtigkeit, sich als Ausbildungsbetrieb aufzustellen und so Fachkräfte zu gewinnen. Mit Laura Bieri (Betriebsökonomin FH), Kim Espelleta (Fachfrau Finanz- und Rechnungswesen mit eidg. FA), Fiona Marmet (Bildungsgang Banking & Finance Essentials (BFE)), Priska Germann (Finanzberaterin IAF), Nicolas Wälti (Finanzberater IAF) sowie Pascal Willen (Immobilienbewerter mit eidg. FA) konnten sechs Mitarbeitende ihre Weiterbildungen im vergangenen Semester erfolgreich absolvieren. Die SLF ist stolz und gratuliert allen zum tollen Erfolg.

Ausblick

Auf das zweite halbe Jahr ausblickend gehen wir davon aus, dass die Zinserträge in der neuen Zinslandschaft weiter zunehmen werden. Dem gegenüber stehen aber auch wesentlich ansteigende Zinskosten, von denen unsere Sparkundschaft profitiert. Im Anlagegeschäft gehen wir von einer konstanten Nachfrage aus. Das solide Halbjahresergebnis stützt unsere Erwartungen, die budgetierten Ziele für das gesamte 187. Geschäftsjahr zu erreichen. Dies beinhaltet in der Erfolgsrechnung einen deutlichen Anstieg im Geschäftserfolg. Allerdings gehen wir von tieferen prozentualen Wachstumszahlen aus, als wir diese im jetzigen Halbjahresabschluss sehen.

Für das stets grosse Vertrauen in unsere Arbeit bedanken wir uns herzlich bei Ihnen, geschätzte Kundinnen und Kunden. Wir wollen unseren eingeschlagenen Weg als lokale und nahe Finanzpartnerin in unserer Region konsequent weitergehen. Unsere Kundenberaterinnen und Kundenberater stehen Ihnen zur Abdeckung Ihrer finanziellen Bedürfnisse gerne zur Seite. Wir freuen uns auf die nächste Begegnung mit Ihnen.